【专题】供应链金融的那些事儿 供应链服务部 米斗资讯 米斗资讯 微信号
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说说供应链金融的那点事儿❍Supply Chain
Finance供应链金融:简单地说,一种服务模式。是银行或金融机构将核心企业和其上下游企业联系在一起,提供可灵活运用的金融产品。1
供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。2
供应链金融与传统银行信贷的区别◆不单纯依赖企业本身资质,而是将企业的主要生产资料的交易作为金融服务依据。◆供应链金融很好的实现了“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”的四流合一。◆无需抵押、线下开户、随用随还、手续简易、成本低。Tips:商流–在供应链中,上下游供应商的资金链条均可被金融服务机构整合,从而形成商流。3
供应链金融能给受用者带来什么◆ 提高采购的便利性;◆
获得较长的采购账期;◆提升自身信用水平;◆减轻企业自生资金压力。4
供应链金融的现状国家政策时间会议或文件相关内容2016.02《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》提倡探索推荐产融对接融合,探索开展企业集团财务公司延申产业链金融服务试点。2017.03《关于金融支持制造强国建设的指导意见》鼓励金融机构依托制造业产业,积极开展各种形式的供应链金融业务。2017.07全国金融工作会议明确金融服务实体经济,为供应链创新与应用提供良好的政策环境。2017.10《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》确定“积极稳妥开展供应链金融”是六项重点工作之一。2018.06国务院常务会议部署进一步缓解小微企业融资难、融资贵,持续推动实体经济降成本。明日政策2018年9月经过国家八部委的审核在全国范围内一共选定了269家供应链试点企业,其中明日控股作为浙江省入围的26家试点企业之一早在2016年就开始着手开展供应链金融业务,目前通过该模式已成交的金额突破3亿元人民币,先后为近百家企业提供了该服务。明日控股本着从产业出发服务于产业客户的理念,在开展供应链金融业务时,向产业客户提供了更为优惠的政策:◆
产业客户优先获得该业务支持;◆ 无需抵押、担保;◆
审批手续简便;◆随借随还。那么,如何开展这项业务呢?▼首先找到服务你的业务员,提出业务需求接着提供营业执照复印件等资料给你的业务员最后拿着额度开心地来问明日采购吧客户协议怎么签?协议采用三方协议(客户、明日、资金方)一单一签。米斗小编客户发票谁来开?明日控股。米斗小编客户资金有几种办法归还?两种,支付给明日、支付给资金方。米斗小编

▲企业没有可供抵押的物品;

与大型综合电商相比,核心企业搭建起的 B2B
电商平台,有能力提供更专业的数据信息,建立更合适的交易和结算平台,可以对供应链内部交易信息和资金流进行整合,是获取供应链金融核心信息的最便捷途径,通过买卖双方的交易平台与银行系统进行对接,实现业务的在线化和交易的可视化。从中小企业的角度来讲,在线交易平台更透明的比价条件、更安全的资金周转也是吸引他们的关键因素。这与我国第三方互联网支付规模的逐年攀升相吻合。

百色国资入股华鹏飞后,一方面,双方能在供应链金融服务方面进行资源和经验融合,另一方面,供应链金融离不开物流,华鹏飞作为物流公司本身就掌握着物流信息,拥有对货物监管、库存融资等方面的优势,双方能搭建更成熟的供应链金融服务平台。

在雪松控股接盘前,原中江信托在管理上一直存在股东缺位的问题,而此次董事会换届完成,不仅有利于其提升内部管理及风控能力,同时也是业务重回正轨的信号。

简单来说,银行之所以能创新出”供应链金融”产品,主要是利用了供应链中核心企业的信用,以核心企业与上下游企业之间的业务合同为担保,再加上第三方物流企业等的参与,贷款风险得到多方分担,从而保证贷款资金的安全,而且还加强了银企的稳定合作关系,皆大欢喜。

中小企业融资难在中国社会一直是个难题,自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐,在迫切的资金需求下,中小企业却又往往很难通过正常融资渠道得到资金支持。同时,传统的金融风控只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查,银行和企业之间缺少一定的必要沟通。银行一般不会了解到企业的现金管理和营运资金的情况,除非是和自己业务有密切管理的企业信息。在单独开展相应的融资服务的时候,银行就会面临很大的信用风险,企业当然也无法针对自己的资金状况寻求到更为合适的银行产品。

供应链金融是以核心企业为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务,从而增强供应链生存能力,提高供应链资金运作效率,降低供应链整体管理成本。

“鑫链1号”底层资产为大宗商品供应链上下游企业,融资人文金世欣商业保理(天津)有限公司为国资控股,应收账款债务人的控股股东均为大型央企、国企。

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什么是供应链金融?

此外,百色金融将计划建立全百色市产权交易平台,打通百色市与全国的资金进出通道,并导入渠道合作方交易资源,带动全市林权、土地、特色农产品、工业产品交易。在符合百色市国资招投标相关制度要求的前提下,百色金融能优先支持华鹏飞开展测绘业务,给双方带来新的增量。

据了解,雪松在大宗商品供应链领域深耕近20年,积累的上下游企业近8000余家,未来雪松服务的上下游企业还要扩展到3万家,强大的资源积累有助于雪松构建庞大的供应链金融业务资产池。

▲企业没有完整的财务报表;

这种局面随着互联网供应链金融的到来得到很好的改善。供应链金融使得整根链条形成了一个闭环模式,银行能够准确地掌握各个环节上企业的信息。银行通过核心企业的优质信誉,为它的上下游提供金融服务,在一定程度上规避的风险系数。企业通过银行的帮助,也能够做到商流、信息流、物流、资金流的整合。在收到对方支付的款项之后,企业就可以及时地将物流进行跟进,这样就实现了资金收付的高效率,盘活了整条供应链的物流和资金流,提升了整体价值。在互联网供应链金融平台,完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本,使得融资流程更加简单、快速,风险预警更加及时。

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国际上成功例子包括:美国联合包裹公司UPS,通用电气公司GE,它们均设有金融部门为产业链上的中小企业提供金融服务。

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电商交易平台在打造细分行业 O2O
闭环和供应链金融上优势突出,在未来为行业注入新的活力。供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展,有望迎来发展黄金时期。

据麦肯锡数据,全球近88%的大银行均有开展供应链金融业务,市场规模近20万亿美金。其中,2015年中国供应链金融市场规模已超12万亿元,按每年大于5%的增长预计到2020年,市场规模接近15万亿元。

11月10日,雪松国际信托发布《关于部分4月22日前逾期项目兑付的公告》(下称《公告》),《公告》称,将分批有序开展逾期信托计划提前兑付本息工作,第一批兑付项目包括金鹤248号、金鹤194号、金龙86号,后续安排将及时披露。

▲银行门槛高;

供应链金融谁主沉浮?

此次交易实施完成后,百色农投将持有华鹏飞23.19%的股份和10%的股份表决权,成为公司控股股东。

此前,雪松控股董事局主席张劲曾对外表示,目前已理顺雪松信托的基本情况,下一步是理顺经营,已有明确的思路和路径,即发力特色金融、供应链金融。

企业在向银行提出融资申请后,银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估,看它是否具有偿还能力。例如,有些中小企业虽然基于真实的交易背景具有偿还能力,可是并没能从账面财务信息表达,特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时,银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。

据统计,目前已有数十家上市公司涉足供应链金融业务,在各路资本的推动下,供应链金融的市场规模快速扩张。供应链金融平台的解决方案提供者已不局限于商业银行,信托公司、电商平台、第三方支付公司、P2P平台、供应链专业化服务公司均纷纷参与到供应链金融业务当中,结合自身业务特性和行业优势,在不同业务场景下为各行业提供线上的供应链金融解决方案。据可靠消息透露,华南城网一站式五金采购商城正在筹备布局供应链金融业务板块,如果消息属实,这对于五金供应商、采购商以至于整个五金行业而言将是一大利好,供应链中的全员将从中获利。

公开资料显示,百色农投系广西福地金融投资集团有限公司(以下简称“福地金融”)全资子公司,福地金融是百色市国有资本投资、运营试点平台,业务范围涉及供应链金融、融资性担保、小额贷款、产业投资、创业投资、中小企业创业服务、私募股权、互联网金融、农村投资、园区开发建设、产业基金、扶贫基金、资产管理、融资租赁、典当等方面。

据接近雪松国际信托的人士透露,经过催收,此前已有多个项目收回了项目逾期本金并完成兑付,现在启动逾期项目的提前兑付,为明年1月22日前彻底解决历史遗留问题预留了充足的空间。

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供应链金融解决了什么问题?

从双方业务范围来看,百色金融和华鹏飞都有开展供应链金融等服务。其中福地金融间接控股的东盟供应链服务平台是一个为东南亚商户交易提供线上供应链服务的平台,解决东南亚商户向中国商户采购或中国商户向东南亚商户采购信息不对称。该供应链平台集合了商品交易、落地加工、大数据归集等多功能于一体,通过区块链技术,对交易的效真性,轨迹留痕,无法篡改以及数字资产的构建起到夯实的支持作用。

总体上,无论哪种方式,最终都能为产业链上的中小企业解决融资难题。

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